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近日，我市一家家紡產(chǎn)品出口企業(yè)在向浙江大道保理有限公司申請“無抵押無擔(dān)保融資”。大道保理在對其客戶進(jìn)行資信調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，該家紡公司的一家美國采購商已經(jīng)申請了破產(chǎn)保護(hù)，而其向家紡企業(yè)的采購額超過了好品質(zhì)0萬元人民幣。家紡企業(yè)在獲悉資信調(diào)查結(jié)果后既慶幸又后怕。
前不久，筆者在市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易培訓(xùn)中心主持召開的“紡織服裝企業(yè)貿(mào)易風(fēng)險與防范培訓(xùn)班”上了解到，今年上半年我市紡織服裝企業(yè)出口貿(mào)易風(fēng)險猛增，風(fēng)控專家提醒廣大出口企業(yè)應(yīng)注意防范貿(mào)易收匯風(fēng)險，較好在接單前對客戶開展一次資信調(diào)查或投保以確保貿(mào)易資金的安全回收。
上半年報損案件數(shù)量激增
謝春敏是中國出口信用保險公司寧波分公司專門從事紡織服裝行業(yè)出口風(fēng)險分析和保險服務(wù)的專業(yè)人員，從業(yè)多年。他提供的一份內(nèi)部資料顯示，上半年寧波紡織服裝行業(yè)報損案件達(dá)到158件，同比增長90.4%;索賠案件71件，同比增長97.2%;報損金額同比增長202%，索賠金額同比增長367%。這些數(shù)據(jù)均遠(yuǎn)高于寧波信保全業(yè)務(wù)的平均水平，也高于全國平均水平。
深入分析發(fā)現(xiàn)，在各類報損案件中，來自美國的占比較高達(dá)到37%，孟加拉居第二位占比為27%，英國、意大利、西班牙等歐洲地區(qū)以及加拿大、澳大利亞等均被列入十大可損國別之內(nèi)。
與此同時，中信保寧波分公司還發(fā)出行業(yè)國別預(yù)警。除了上述提到的地區(qū)外，巴西、法國、奧地利、匈牙利以及一批中東地區(qū)、南美地區(qū)都被列入了預(yù)警范圍之內(nèi)，共計24個地區(qū)。
兩大風(fēng)險特征須警惕
通過對這些報損案件的追蹤分析發(fā)現(xiàn)，作為敏感的風(fēng)險控制人員，謝春敏提醒我市出口企業(yè)應(yīng)關(guān)注這些特征。
當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)不景氣，采購商也非常謹(jǐn)慎，一般下的都是小單、短單。當(dāng)老客戶突然拋出“高價”或“大單”時，就應(yīng)警惕這家老客戶是否已遭遇到了困境。
謝春敏提醒，現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)都不景氣，老客戶也會“變臉”。所以企業(yè)切勿單純地重視“來之不易”的訂單，要明確約定驗貨機(jī)構(gòu)的重要性，重視發(fā)貨后的風(fēng)險管控，以免造成重大損失。
不僅老客戶要“變臉”，新客戶也有可能拿了貨之后“人間蒸發(fā)”。
“國外客戶拿了貨之后‘人間蒸發(fā)’的案件從去年以來已經(jīng)發(fā)生了20多起，大多數(shù)是希臘買家?！敝x春敏表示，企業(yè)應(yīng)對此引起重視。據(jù)分析，這類涉嫌詐騙的案件，具有以下共同特征：貿(mào)易方式均采用銀行托收(常見D/P)、買家憑借非正常途徑獲取正本提單、涉案金額均在20萬美元之內(nèi)、買家要求賣方告知快遞提單號、代收行聲稱貿(mào)易單據(jù)丟失。
三大因素導(dǎo)致風(fēng)險猛增
對于紡織服裝行業(yè)出口貿(mào)易報損案件大量增加的情況，專家分析認(rèn)為，主要有以下三大原因。
1.歐債危機(jī)導(dǎo)致歐洲及美國一些結(jié)算銀行倒閉，一些歐美買家無法從銀行獲得信用和資金支持。
2.代理模式為海外買家鉆空子提供空間。當(dāng)前，以香港利豐為代表的代理模式盛行，這種模式下，海外買家并不與供應(yīng)商直接見面，導(dǎo)致供應(yīng)商難以了解買家的真實情況，為海外買家實施各種詐騙伎倆提供了可能。
3.中國企業(yè)不重視買家信用管理和風(fēng)險管控。當(dāng)前眾多中國企業(yè)不重視買家信用調(diào)查，不重視合同、應(yīng)收賬款的管理，導(dǎo)致企業(yè)在不知情的情況下上當(dāng)受騙造成損失。
“企業(yè)不能只埋頭苦干，還要抬頭看看周圍，了解客戶，了解法律，了解行情?！敝行疟ｏL(fēng)險控制專家提醒我市廣大出口企業(yè)，當(dāng)前歐美各國企業(yè)的信用狀況會發(fā)生一定的變化，連世界500強(qiáng)企業(yè)都在大量裁員，出口企業(yè)應(yīng)該多渠道及時了解客戶及合作伙伴的情況。
資信調(diào)查很重要
對于如何防范當(dāng)前的貿(mào)易風(fēng)險，中信保專家也提出了如下建議：
1.要重視從規(guī)范合同入手抓好信用風(fēng)險的管理。中信保專家通過對各種報損案件的分析發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)存在無書面合同、合同上無簽章、不核實簽章人及其資格、合同買方名稱不規(guī)范、合同內(nèi)容不明確、貿(mào)易條件表述模糊等問題。
合同很重要，企業(yè)要重視簽訂書面合同，特別要重視在合同內(nèi)容中的一些防御性條款如質(zhì)量條款、爭端解決條款、物權(quán)保留條款、合同解除條款、罰息條款等。
2.企業(yè)要注意分析各種支付方式下的風(fēng)險特征。各種貿(mào)易支付方式都有一定的風(fēng)險，企業(yè)要善于分析DP、信用證等各種支付方式潛在的收匯風(fēng)險，并采取一定的預(yù)防手段。
3.企業(yè)要重視應(yīng)收賬款的管理和催收。要建立對未到期應(yīng)收賬款的提醒程序，警惕交易過程中出現(xiàn)的風(fēng)險信號，及時正式向賣家催款，及時向信用保險公司報案。
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